NHTM

1.a Chức năng của NHTM?

-Quản lý tiền gửi

-Trung gian thanh toán(*chức năng quan trọng nhất)

- Trung gian tín dụng

1. Thế nào là nguồn vốn của NHTM?

-Những giá trị tiền tệ do bản thân NHTM tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác

-Gồm : Vốn CSH, vốn huy động, vốn đi vay, vốn khác...

2. Căn cứ vào hoạt động của NHTM, có thể phân chia nghiệp vụ của NHTM thành những nghiệp vụ nào?

-Nghiệp vụ TS nợ: nv tạo vốn tự có, nv huy động vốn, nv vay vốn

-Nhiệp vụ TS có: nv ngân quỹ, nv cấp tín dụng, nv đầu tư

-Nghiệp vụ trung gian hoa hồng

*NV tài sản nợ và NV tài sản có là 2 NV quan trọng nhất'

3. Đối với NHTM cho vay không có đảm bảo bằng tài sản thì dựa trên cơ sở nào? 

-Mức độ tín nhiệm

4. Vốn điều lệ của NHTM do ai quyết định? 

-Do NHTM quyết định

5. Trong giai đoạn thế kỉ 18-20 hoạt động của hệ thống NH trên thế giới có đặc điểm gì?

NN bắt đầu can thiệp vào hoạt động kinh doanh NH nhằm kiểm soát nền kinh tế, tránh sự lủng đoạn của các NH

6. Tại sao gọi là NHTG? ngoài thực hiện các hoạt động NH còn làm trung gian giao dịch như:

-Trung gian tín dụng giữa các chủ thể trong nền kinh tế.

-Trung gian giữa NHTW và nền kinh tế.

7. Nghiệp vụ NH truyền thống là những nghiệp vụ gì?

-nhận tiền gửi, cho vay các loại, thanh toán và dịch vụ chuyển tiền và các dịch vụ tài chính khác như: mua bán ngoại hối và tất cả các loại chứng khoán, bảo lãnh chứng khoán, môi giới tiền tệ, quản lý tài sản,...

8. Hệ thống NHVN hiện nay đc phân thành mấy cấp?

2 cấp: NHNN, NHTM

9. NHTM có thể vay vốn của NHTW qua hình thức nào? Qua NHTG

10. Rủi ro khách hàng vay tiền ko thể hoàn trả gốc và lãi vay đúng hạn cho NH. Rủi ro này gọi là gì? Rủi ro tín dụng

11. Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính của NH dựa trên các lợi thế nào?

Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng

12. Ý nghĩa của nguồn vốn tự có của NHTM?

-Được xem như tấm đệm giúp ngân hàng có thể chống đỡ trước những biến động bất thường của nền kinh tế (phòng vệ rủi ro); là cơ sở để ngân hàng thu hút các nguồn vốn khác; điều chỉnh trong quá trình hoạt động của ngân hàng thương mại cơ sở để ngân hàng Xây dựng các giới hạn đảm bảo an toàn trong kinh doanh.

13. Để huy động vốn NHTM thực hiện nghiệp vụ nào?

N.vụ TS nợ (n.vụ huy động vốn)

14. Trong hoạt động đầu tư chứng khoán của NHTM khi lãi suất của thị trường biến động lm giá các chứng khoán này thay đổi va ảnh hưởng đến kết quả đầu tư của NH. Rủi ro này đc gọi là gì? Rủi ro thị trừơng

15. Chi phí hoạt động NH bao gồm những khoản nào? Lãi suất, chi phí nhân viên, chi. Phí khấu hao...

16. Sự kiện nào đánh giá lần đầu tiên hệ thống NH tại VN chính thức chuyển đổi sang mô hình cấp 2? Pháp lệnh ngân hàng

17. NHTM đc thực hiện bao nhiêu hoạt động NH? Tất cả

18. Ở VN hiện nay, các NHTM hoạt động theo mô hình nào? Đa năng gián tiếp

19. Vốn điều lệ của NHTM nhà nước hình thành từ nguồn nào? Nhà nước

20. Thế nào là dự trữ bắt buộc?

-là một quy định của NHTW về tỷ lệ giữa tiền mặt và tiền gửi mà các NHTM bắt buộc phải tuân thủ để đảm bảo tính thanh khoản.

21. Phân loại NHTM?

*Căn cứ vào lĩnh vực hoạt động

+NH chuyên doanh: là NH hoạt động kinh doanh chuyên về 1 lĩnh vực nhất định, như NH Công Thương, NH Thương Nghiệp, NH Bất động sản...

+NH tổng hợp: là NH hoạt động kinh doanh truyền thống trên nhìêu lĩnh vực.

+NH đa năng: là NH hoạt động đồng thời các nghiệp vụ truyền thống và các nghiệp vụ NH hiện đại(  bảo hiểm, cho thuê TC...)

*Căn cứ vào hình thức sở hữu

+NHTMNN: Thuộc quyền sở hữu nhà nước, vốn do nhà nước cấp

+NHTM cổ phần

+NHTM liên doanh

+Chi nhành ngân hàng nước ngoài

22. Nghiệp vụ huy động vốn: Chiếm tỉ trọng lớn trong nguồn vốn của NH.

+Huy động tiền gửi thanh toán, gồm:

-Tiền gửi ko kỳ hạn: 

               +Tiền gửi tiết kiệm ko kỳ hạn

               +Tiền gửi thanh toán

-Tiền gửi TK có kỳ hạn: ngắn, trung và dài hạn

+Huy động dưới hình thức phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu NH...

23. Các nghiệp vụ sử dụng vốn (nghiệp vụ tài sản có)

*Nghiệp vụ ngân quỹ:

-Dự trữ tiền mặt tại quỹ: đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán cấp kỳ của khách hàng

-Tiền gửi tại NHTW: tiền gửi DTBB, tiền gửi thanh toán, tiền gửi khác

-Tiền gửi tại các NHTM khác để uỷ thác thực hiện 1 số dv về chứng khoán, chuyển tiền

-Tiền mặt đang trên đường thu nhận

-GTCG

*Nghiệp vụ cấp tín dụng: tức là NHTM sử dụng nguồn vốn để cho các chủ thể khác vay phục vụ sx, kd hoặc tiêu dùng, gồm:

-Cho vay ngắn hạn nhằm bù đắp thiếu hụt vốn lưu động tạm thời của KH, như cho vay thế chấp, chiết khấu, thấu chi...

-Cho vay trung và dài hạn để bổ sung thiếu hụt vốn cố định, đầu tư xd, như cho vay đầu tư theo dự án, cho vay hợp vốn

*Nghiệp vụ đầu tư

Đầu tư vào chứng khoán: sinh lợi, phân tán rủi ro, tăng dự trữ thứ cấp

Góp vốn liên doanh

*Nghiệp vụ tài sản khác: đầu tư mua vàng, ngoại tệ, tài sản để phục vụ kinh doanh NH

24. Nghiệp vụ Trung gian hoa hồng

- Làm theo uỷ thác của khách hàng qua đó hưởng hoa hồng phí, tăng uy tín

Các nghiệp vụ

- Thu, chi hộ, chuyển tiền, thanh toán

- Mở thư tín dụng, bảo lãnh cho khách hàng

- Cho thuê két sắt, giữ hộ tài sản có giá

25. Mục đích quan trọng nhất của nv trung gian hoa hồng: tăng uy tín

26. Khả năng tạo tiền tối đa:

-Cho vay hết khả năng

-Cho vay bằng chuyển khoản

27. Chức năng trung gian tín dụng của NHTM có vai trò ?

-Khách: thỏa mãn nhu cầu thiếu vốn tạm thời

-NH: tạo thu nhập cho NH từ chênh lệch lãi suất

-Nền kinh tế: tận dụng các nguồn vốn nhàn rỗi, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

28. Chức năng Trung gian thanh toán của NHTM có vai trò?

-Khách: tạo điều kiện thanh toán nhanh chóng an toàn hiệu quả

-NH: tăng uy tín, thu hút nguồn vốn, là tiền đề để tạo bút tệ

-Nền kinh tế: giúp vốn luân chuyển nhanh, giảm lưu lường tiền mặt trong lưu thông

29. Sự khác nhau của tổ chức TD phi NH và NHTM

-NH làm toàn bộ hoạt động của NH

-Tổ chức TD chỉ làm được 1 số hoạt động của NH

30. Nguyên tắc phát hành tiền: Cân đối và đảm bảo

31. Anh A mua bảo hiểm cty Bảo Viết và NH ACB bán cổ phiếu cho anh A. đây có phải quan hệ tín dụng không?

-Không

31. Trong nghiệp vụ tạo vốn. Vốn điều lệ phải LỚN HƠN HOẶC BẰNG vốn pháp định.

32. NH đa năng trực tiếp: Hà Lan, Đức, Thụy Sỹ...

33. NH đa năng gián tiếp: Anh, Canada,  Australia, VIỆT NAM..

34. Lương tiền gửi mở rộng tối thiểu bằng lượng tiền gửi ban đầu (r+c+e=1)

35. Khi NHTM tạo tiền tối đa (r: là DTBB theo NHTW, c và e=0)

36. Khi NHTM tạo tiền tối thiểu r+e+c=1

37. Lượng tiền tạo thêm phi tối đa:..

38. Loại hình NH có nghiệp vụ tư vấn, bảo lãnh, phát hành chứng khoán, mua bán sát nhập doanh nghiệp là loại hình NH gì?

-NH đầu tư

39. Nghiệp vụ nào là cơ sở tạo tiền của NHTM ?

-Nv tín dụng, NV cho vay, NV thanh toán

40. NHTM có thể vay NHTW qua hình thức nào?

-Tái cấp vốn, tái chiết khấu.

NHTW

1. Thế nào là NHTW?

NHTW là cơ quan độc quyền phát hành tiền, thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động NH nhằm ổn định giá trị tiền tệ, góp phần đảm bảo an toàn hoạt động NH và hệ thống các TCTD, thúc đẩy phát triển KT-XH

2. Chủ thể nào kiểm soát CSTT ở VN? Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam.

3. NHTW có chức năng gì?

1. Độc quyền phát hành tiền; 

2. Là ngân hàng của các ngân hàng; 

3. Là ngân hàng của Chính phủ; 

4. quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng

4. Khi NHTW bán trái phiếu chính phủ trên thị trường mở cho NHTM thì sẽ tác động ntn?

-Cung tiền giảm

5. NHTW mở tài khoản cho các chủ thể nào?

-Tổ chức tín dụng, các NH.

6. Nghiệp vụ tín dụng của NHTW nhằm mục đích gì?

-Nhằm thực hiện mục tiêu CSTT, tác động đến vốn khả dụng của tổ chứ tín dụng, điều chỉnh hoạt động của tổ chức tín dụng theo hướng lành mạnh ổn định.

7. Thế nào là tái cấp vốn của NHTW?

Tái cấp vốn là hình thức cấp tín dụng có bảo đảm của NHTW nhằm cung ứng vốn ngắn hạn và phương tiện thanh toán cho các NHTM và TCTD bao gồm các hoạt động: chiết khấu, tái chiết khấu các chứng từ có giá, cho vay có đảm bảo bằng các chứng từ có giá.

8. Chủ thể cung ứng tiền cho nền kt là những chủ thể nào?

-NHTM,NHTW

9. Hiện nay việc phát hành tiền của NHTW thực hiện đảm bảo bằng gì? Hàng hoá

10. NHNNVN hiện nay được tổ chức theo mô hình nào? 

-Mô hình trực thuộc chính phủ

11. Các kênh phát hành tiền (cung ứng tiền) của NHTW gồm những kênh nào?

- Cho vay đối với Chính phủ

- Cho vay đối với các NH, TCTD.

- Thông qua nghiệp vụ thị trường mở: NHTW mua chứng khoán trên TTM.

- Thông qua thị trường ngoại hối: NHTW mua vàng, ngoại tệ trên trị trường ngoại hối.

12. Các mô hình về vị trí pháp lí của NHTW?

Mô hình NHTW trực thuộc chính phủ

Mô hình NHTW độc lập chính phủ

13. Để tăng cung tiền NHTW có thể thực hiện những hoạt động nào?

-Phát hành tiền

-Sử dụng các công cụ : Lãi suất chiết khẩu, nv thị trường mở, tỷ lệ dtbb

14. Hoạt động phát hành tiền của NHTW hiện nay dựa trên 2 nguyên tắc cơ bản nào? 

-cân đối và đảm bảo

15. Thế nào là nguyên tắc cân đối trong phát hành tiền cua NHTW?

Lượng tiền phát hành ra lưu thông phải cân đối với khối lượng hàng hóa, dịch vụ được cung ứng ra nền kinh tế.

16. Khi phát hành tiền NHTW có những đảm bảo có những nguyên tắc đảm bảo nào?

Đảm bảo dự trữ kim hoặc hàng hoá

17. Mức độ độc lập cao hay thấp của NHTW đối với chính phủ thể hiện qua cái gì?

Nhân sự - tài chính – điều hành CSTT

18. Việc NHTW cấp tín dụng cho NHTG có tính 2 mặt, mặt tiêu cực là gì?

Tạo áp lực lạm phát cho nền kinh tế và tâm lí ỷ lại cho các NHTG

19. Mục tiêu của CSTT? làm cho mức lạm phát trong nền kinh tế thị trường là thấp nhất, ổn định mức giá cả ( tiền tệ), thúc đẩy nền kinh tế thị trường tăng trưởng và tạo ra công ăn việc làm trong xã hội

20. Ưu điểm, hạn chế của nhiệp vụ thị trường mở?(hạn chế của TTM là phụ thuộc và thị trường trái phiếu thứ cấp)

Ưu điểm:

-Chủ động, linh hoạt, đơn giản, chính sát trong sử dụng

-dễ dàng mua bán, có thể đảo ngược khi gặp sai lầm

-Các gd kỳ hạn cho phép điều chỉnh các biến động ko dự đoán trc vs chi phí thấp và hiệu quả cao

Hạn chế: phụ thuộc vào sự phát triển của thị trường trái phiếu thứ cấp

21. Hiện nay, tất cả các nước trên thế giới đều phát hành tiền theo nguyên tắc đảm bảo bằng gì? 

-Hàng hóa

22. Khi NHTW phát tín dụng cho NHTG phải tuân thủ những nguyên tắc gì

-Hoàn trả gốc và lãi đúng hạn

-Sử dụng vốn đúng mục đích

-Phải có đảm bảo bằng các GTCG

23. Khi NHTW phát hành tiền, nếu tăng trưởng cung tiền lớn hơn tăng trưởng sản lượng với mức độ cao và trong thời gian dài thì xảy ra tình trạng gì?

-Lạm phát

25. Mô hình vị trí pháp lí nào của NHTW đang là xu hướng lựa chọn của các quốc gia trên thế giới ngày nay? Vì sao? Độc lập với chính phủ

26. NHTW tái cấp vốn đối với các NHTG khi muốn thực hiện chính sách tiền tệ gì?

-CSTT mở rộng

27. Khi NHTW tái cấp vốn cho NHTM, lượng tiền phát hành ra đc đảm bảo bằng gì?

-bằng cầm cố giấy tờ có giá; chiết khấu giấy tờ có giá; các hình thức tái cấp vốn khác.

28. Công cụ quản lí kinh tế quan trọng nhất của NHTW là gì?

-CSTT

29. Sự khác nhau giữa NHTW và NHTM?

NHTW theo dõi, điều tiết và kiểm soát hệ thống tài chính của nền kinh tế . NHTM nhận tiền gửi từ người dân và chuyển tiền cho họ.NHTW là chủ ngân hàng cho các ngân hàng, chính phủ và tổ chức tài chính, trong khi NHTM là chủ ngân hàng cho công dân.NHTW là cơ quan tiền tệ tối cao của đất nước.NHTW là một tổ chức thuộc sở hữu công cộng. NHTM có thể là tổ chức thuộc sở hữu công cộng hoặc tư nhân.NHTW không tồn tại để tạo ra lợi nhuận, NHTM hoạt động để tạo ra lợi nhuận cho chủ sở hữu của nó.NHTW là nguồn cung tiền cơ bản trong nền kinh tế. NHTW không giao dịch với công chúngNHTW đã có thẩm quyền để in và phát hành các ghi chúMục đích chính của NHTW là phúc lợi công cộng và phát triển kinh tế. Ngược lại NHTM, hoạt động vì lợi nhuận.Mỗi quốc gia chỉ có một NHTW